La importancia de la búsqueda por nombre o denominación

¿Solo verificar por ID? El costoso error en la Debida Diligencia LAFT

En la prevención del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (LA/FT), cumplir con las normativas es crucial. Sistemas como SARLAFT (para el sector financiero) y SAGRILAFT (para el sector real) establecen pautas claras, pero un detalle en el proceso de Debida Diligencia puede marcar la diferencia entre el cumplimiento y sanciones millonarias.

Recientemente, la Superintendencia Financiera de Colombia ratificó una multa significativa a una aseguradora precisamente por un fallo en este proceso: no verificar las listas restrictivas tanto por número de identificación como por nombre.

El Caso: Multa por verificación incompleta

Una aseguradora fue sancionada con $231 millones de pesos (en 2019) porque su sistema de verificación de contrapartes en listas restrictivas internacionales (como la Lista OFAC o Lista Clinton) solo utilizaba el número de identificación, omitiendo la validación por nombre.

La empresa argumentó el riesgo de homónimos (personas con el mismo nombre), pero la Superintendencia Financiera sostuvo que la normativa exige una debida diligencia más robusta que incluye la verificación por coincidencia de nombre, contrastando con fuentes oficiales.

Lecciones clave para tu empresa

Este caso deja lecciones importantes para todas las empresas obligadas a implementar SARLAFT o SAGRILAFT:

1. Verificación Dual Obligatoria: La consulta en listas restrictivas debe realizarse tanto por número de identificación como por nombre completo. Depender únicamente del número no cumple con la exigencia de debida diligencia y puede resultar en sanciones.
2. Cumplimiento de Políticas Internas: No basta con tener un sistema SARLAFT/SAGRILAFT documentado; es fundamental aplicarlo rigurosamente. La Superintendencia verificó que la empresa sancionada no seguía ni siquiera sus propios procedimientos internos.
3. Responsabilidad del Oficial de Cumplimiento: Es deber del Oficial de Cumplimiento asegurar que los procedimientos de verificación incluyan la doble validación (ID y nombre) y que estos se ejecuten correctamente en la práctica.

¿Cómo Asegurar un Cumplimiento Eficaz?

Realizar manualmente la doble verificación (por ID y nombre) en múltiples listas nacionales e internacionales es una tarea compleja, consume tiempo y aumenta el riesgo de errores u omisiones.

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