Radiografía del lavado de activos en Ecuador

Publicado

August 24, 2026

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El Lavado de Activos (LA) sigue siendo uno de los grandes problemas del mundo financiero actual debido a la diversificación de economías y a cómo se van afinando las tipologías para mover el dinero ilícito. Este delito se ha extendido en Latinoamérica y especialmente en Ecuador porque la dolarización de su moneda y su ubicación estratégica proporcionan un terreno óptimo para llevar a cabo estas actividades. A continuación, revisamos las cifras, tipologías y complicaciones del crecimiento de este delito en el último año en Ecuador.

Entre el 2% y el 5% del PIB

Calcular las cifras del Lavado de Activos sigue siendo un poco complejo, pero se pueden estimar para comprender la afectación que sufre el sector financiero. Según el Observatorio Ecuatoriano de Crimen Organizado (OECO), el lavado de activos es la cuarta principal expresión criminal del país y el motor estratégico de sus economías ilícitas. Para entender los números que mueve este delito, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) calcula que asciende a una cifra que representa entre el 2% y el 5% del Producto Interno Bruto (PIB) del país. Estimando que se movieron entre USD 3.910 y USD 6.516 millones en el último año y que algunos sectores influenciaron más estas cifras que otros. Teniendo en cuenta que es un delito que se lleva a cabo en solo tres pasos (colocación, estratificación e integración), entender la magnitud de las cifras es un poco más sencillo y explica por qué es tan difícil detectarlo y frenarlo. Además, las estructuras criminales han encontrado diversos sectores, han hecho uso de personas naturales y hasta han reclutado personas a través de TikTok para llevar a cabo sus acciones sin levantar sospechas de las autoridades.

¿Cómo se realiza el lavado de activos a nivel mundial? Conoce sus 3 etapas

Ocultamiento y colocación: las estructuras buscan ocultar el origen de los fondos y los ingresan al sistema financiero o al circuito económico formal, generalmente en efectivo.
Legitimación y estratificación: se trata de dar una apariencia de legalidad a los recursos ilícitos a través de operaciones económicas complejas como transacciones, transferencias internacionales, compra de bienes, compra de criptomonedas, etc. para ocultar y dificultar la identificación, y rastreo de los recursos.
Incorporación e integración: se ingresan estos recursos a la economía formal a través de proyectos de inversión, empresas fachada o compra de bienes de lujo.

La facilidad de estas tres etapas permite que se puedan llevar a cabo en cualquier sector de la economía porque están sujetos a movimientos de dinero en efectivo y pueden involucrar a cientos de personas naturales dispuestas a prestar sus nombres y sus cuentas.

Aunque lavar dinero se hacía comúnmente en sectores como el comercio, la construcción, la compraventa de vehículos y los pronósticos deportivos, los nuevos estudios apuntan a esos sectores se han diversificado en los últimos años y ahora se pueden hablar de lavado de activo en logística comercial, transporte de carga y actividades pesqueras. Además, se ha podido establecer con este estudio del último año que hay tres mercados criminales principales que impulsan la economía ilícita:

Tráfico de sustancias sujetas a fiscalización que mueven entre 692 millones y 1.384 millones USD.
Minería ilegal que mueve entre 1.000 millones y 1.385 millones USD.
Corrupción que mueve entre 731 millones y 1.244 millones USD.

Estás mediciones son las que permiten estimar la afectación financiera de este delito en Ecuador, pero también evidencian una diversificación en múltiples sectores de la economía, lo que dificulta su rastreo y judicialización.

6 tipologías de LA en Ecuador

Aunque el lavado de activos se hace en tres etapas, las tipologías pueden variar dependiendo el sector en el que se lleve a cabo, la cantidad de dinero que se va a introducir al sistema financiero o los recursos que tengan a la mano las estructuras criminales. Según el estudio de OECO, y en análisis de las sentencia ejecutorias de 2025, en Ecuador las principales tipologías y cómo se llevaron a cabo son:

Tipología	Características
Uso de personas jurídicas	Han creado empresas fachada en los sectores pesquero, acuícola, de transporte de carga pesada y logística comercial. Lo que les ha permitido justificar flujos de dinero ilegal a través de la simulación de fletes, venta de productos de mar, falsos contratos o pagarés.[cite: 1]
Ocultamiento de dueños del dinero	Para evitar el rastreo del dinero o que dieran con los cabecillas criminales pusieron a cargo de la administración del dinero y de bienes a familiares con el fin de que sus nombres no aparecieran en papeles. Además, hicieron uso de testaferros de confianza para que registraran formalmente propiedades rurales.[cite: 1]
Pitufeo	Hicieron múltiples depósitos de poco valor con el fin de no levantar sospechas, pero sumando millones de dólares. Además del uso de múltiples cuentas personales, corporativas y pólizas para mover estos pequeños montos.[cite: 1]
Operaciones de comercio exterior	Las organizaciones criminales enviaban sustancias ilícitas al exterior y al mismo tiempo declaraban importaciones y exportaciones para justificar las operaciones. Para soportar estas maniobras, hacían uso de embarcaciones y barcos pesqueros.[cite: 1]
Activos virtuales	Se hicieron operaciones a través de firmas internacionales para negociar criptomonedas y tokens como fachada para captar recursos ilícitos sin alertar a los Oficiales de Cumplimiento.[cite: 1]
Gatekeepers (sin registro explícito)	Presencia implícita de estos personajes conocidos como guardianes en los diseños societarios y contables. Aunque no se identificaron estos personajes en los análisis, las redes criminales diseñaron consorcios sofisticados lo que les permitió tener un blindaje que supone una asesoría especializada.[cite: 1]

Blindaje empresarial

Ecuador está avanzando en la identificación y emisión de sentencias para estos delitos y casos mencionados. Sin embargo, la primera barrera de contención está en las empresas que blinden sus operaciones de posible contacto con sociedades fachada y que sus barreras de protección les permitan identificar y denunciar estas acciones sospechosas. Conocer a la contraparte, los beneficiarios finales, la reputación de la empresa, entre otras acciones son pasos sencillos, pero que pueden marcar la diferencia entre acciones legales e ilegales.‍

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