¿Qué es el lavado de activos y por qué debemos proteger a nuestras empresas de este?

Lavado de Activos: El Desafío de la Transparencia en 2026

El Lavado de Activos (LA) es el proceso técnico mediante el cual organizaciones criminales buscan otorgar una apariencia de legalidad a recursos obtenidos de actividades ilícitas. En términos de la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), es el arte de hacer que el "dinero sucio parezca limpio", permitiendo a los delincuentes disfrutar de sus ganancias e integrarlas en el sistema financiero sin levantar sospechas.

El Ciclo del Dinero Ilícito: ¿Cómo opera?

Para que logres identificar señales de alerta en tu operación, es vital entender el modus operandi criminal, el cual se basa en tres pilares:

1. Ocultamiento: Esconder la fuente original del recurso.
2. Transformación: Cambiar la forma del activo (de efectivo a bienes, por ejemplo).
3. Movilización: Trasladar el dinero a jurisdicciones o sectores donde el control es más laxo.

Marco Legal en Colombia: El Artículo 323

En Colombia, la legislación es una de las más robustas de la región. El Artículo 323 del Código Penal tipifica el lavado de activos y establece que este se nutre de 64 delitos fuente.

Principales Amenazas para el Sector Real

Las empresas deben vigilar que sus bienes o servicios no sean utilizados para administrar recursos provenientes de:

• Narcotráfico y trata de personas.
• Extorsión y secuestro.
• Enriquecimiento ilícito.
• Contrabando y fraude aduanero.
• Delitos contra la administración pública (Corrupción).

Es importante tener en cuenta que la responsabilidad penal recae sobre cualquier persona natural o jurídica que adquiera, invierta, transporte, transforme o administre bienes de origen ilícito, incluso si lo hace por omisión en sus controles.

La Debida Diligencia: Tu Escudo de Protección

Dada la amplitud de los delitos fuente, una forma de mitigar el riesgo de contagio es la implementación de procesos de Debida Diligencia . Esto implica:

1. Verificación de antecedentes: Consultar el historial judicial y de comportamiento de terceros.
2. Cotejo en Listas Internacionales: Revisar listas vinculantes (ONU, OFAC, UE) para asegurar que la contraparte no tenga nexos con el terrorismo o el crimen organizado.
3. Prevención de extinción de dominio: Blindar los activos de la empresa para evitar que el Estado tome posesión de ellos si se demuestra que provienen de actividades ilícitas de un socio o cliente.

Tusdatos.co: Tecnología para la Prevención

En 2025, realizar estas verificaciones manualmente es un riesgo, por eso en Tusdatos.co, ofrecemos una plataforma que automatiza la consulta en cientos de fuentes en segundos, permitiendo que tu empresa:

• Detecte antecedentes de forma eficiente.
• Cumpla con los reportes obligatorios ante la UIAF.
• Tome decisiones comerciales basadas en datos reales y actualizados.

La prevención no es solo un trámite; es la garantía de que tu nombre y el de tu empresa permanezcan limpios en un mercado cada vez más vigilado.