En 2015, Ecuador fue excluido de la Lista Gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), al considerar que el país ya no presentaba deficiencias importantes en el sistema de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo. Desde entonces ha seguido trabajando para fortalecer este aspecto en el país. En este artículo analizamos los esfuerzos de Ecuador en esta materia y los retos que tiene por delante. 

En Ecuador se lavan al menos 2.000 millones de dólares al año 

Según un estudio del Observatorio Ecuatoriano de Crimen Organizado (OECO), el lavado de activos es la segunda expresión del crimen organizado en Ecuador, solo superado por el narcotráfico. El estudio también pudo determinar que los sectores que más posibilitan este delito son venta de inmuebles y de automotores usados. 

Todas estas acciones han llevado al país a tener un gran problema en las manos y ha posibilitado que se laven cerca de 2.000 millones de dólares al año, según el analista experto Edison Vergara. Ecuador se ha convertido en un centro de transacciones de los criminales al encontrarse en un punto estratégico del corredor del narcotráfico de la región. 

La legislación ecuatoriana 

Uno de los temas que más preocupa a los expertos en la lucha contra el lavado de activos es la poca acción de las autoridades frente a este delito. Según el OECO los procesos judiciales por lavado de activos son insignificantes frente al panorama que enfrenta el país. 

La investigación encontró que, en Ecuador entre 2015 y 2020, se emitieron tres sentencias en promedio por año. Una perspectiva poco alentadora si se compara con países como Colombia y Perú que emitieron entre 30 y 40 sentencias en el mismo periodo. Y el panorama se agrava un poco más con los años, ya que entre 2020 y 2022 apenas hubo una sentencia condenatoria por año. 

Proyecto de ley sobre Lavado de Activos 

Con este panorama y la presión de organismos internacionales como el GAFI, el Gobierno del país presentó un proyecto de ley en 2024 que buscaba combatir este delito y empezar a responder de forma más precisa a los ecuatorianos. Entre las propuestas que incluía la reforma estaban:

• Reformas al sistema tributario. 
• Regulación de actividades de alto riesgo como compraventa de vehículos. 
• Aplicación de impuestos progresivos basados en el valor de los vehículos. 
• Prohibición de pagos en efectivo para estas transacciones. 
• Obligación de registro ante Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) para quienes comercialicen automotores usados. 

Sin embargo, el congreso del País rechazó el proyecto de ley por el alto impacto tributario y porque no consideraron que ofreciera soluciones reales para combatir este delito. 

Cuatro obstáculos por resolver 

El panorama no es alentador para el país y así como salió de la lista gris, puede volver a ella o ser reclasificado como un país que no cumple con estándares internacionales. Es por eso que deben considerar todo el panorama y pensar en soluciones reales y que ataquen todos los frentes. Algunos aspectos que posibilitan el lavado de activos y que deben ser tenidos en cuenta son:

1. Ecuador como país de tránsito: según el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), el narcotráfico a gran escala es el principal motor de lavado de activos en el país. Y esto se debe a que se encuentra en medio de los grandes productores de cocaína, Colombia y Perú, que ven el país como un lugar de tránsito para llegar a mercados internacionales. Además, grupos delictivos internacionales se han instalado en el país para lavar dinero y controlar el tránsito de la droga a destinos como Europa. 
2. Dólar estadounidense como moneda en curso: desde la dolarización de su economía, el país ha podido combatir la indisciplina fiscal, pero también ha posibilitado el lavado de dineros ilícitos. Con una economía dolarizada el blanqueo de dineros provenientes de Estados Unidos por ejemplo se hace más fácil al no necesitar conversión. 
3. Sistema bancario susceptible: la falta de regulación, de mecanismo de investigación y de recursos económicos y tecnológicos han posibilitado que el sistema bancario quede desprotegido ante este delito. Los criminales han encontrado grandes vacíos en este sistema que han aprovechado para mover millones de dólares y se han respaldado en la poca investigación fiscal del país. Los bancos cuentan con sistemas de identificación, pero sin una investigación, estos casos no terminan en ningún lugar. 
4. Corrupción: en 2024 se conoció el caso de un funcionario de la UAFE detenido por ser parte de un esquema que blanqueó cerca de 9 millones de dólares. Este caso no es el único si pensamos en lo que ocurrió con Odebrecht y las pocas sentencias que se emitieron al respecto. Es por eso que debe priorizarse el análisis de quienes están en los entes reguladores con verificación de antecedentes y de listas nacionales e internacionales con aliados como Tusdatos. 

Integración regional para combatir el Lavado de activos 

Ecuador y la región coinciden con que el país está en estado crítico al tener una unidad de análisis financiero que solo cuenta con dos bases de datos para combatir el lavado de activos y ni siquiera está conectada con el Servicio de Rentas Internas. 

Sin embargo, el panorama parece prometedor después de la Cumbre Latinoamericana de Seguridad que se celebró en agosto de 2024 y que propone una integración regional para luchar contra este delito y empezar a colaborar en la investigación y emisión de condenas relacionadas con estos hechos en la región. 

Empresas públicas y privadas esenciales para frenar este delito 

Es así que para lograr un sistema robusto para identificar, frenar y condenar delitos de lavado de activos es necesaria la cooperación de las entidades reguladoras, gubernamentales y empresariales. 

Las empresas pueden aportar al país con denuncias de transacciones sospechosas o de personas sospechosas que se pueden lograr con un sistema de gestión de riesgos o un rastreo de antecedentes de personas involucradas en las actividades empresariales. Estas acciones son sencillas con la asesoría y gestión de empresas como Tusdatos. 

Desde Tusdatos podemos ser el aliado de las empresas ecuatorianas para crear un sistema de gestión de riesgos que ayude a la identificación de actividades sospechosas. Además, contamos con una herramienta para que puedan identificar antecedentes y hacer verificación de listas nacionales e internacionales de cualquier persona para proteger a las empresas y contribuir para frenar el delito de lavado de activos en el país.